Wenn private Haushalte Bedarf für finanzielle Mittel haben und diese nicht rechtzeitig ansparen können, stellt sich immer die Frage nach einer Finanzierung. Plötzlicher Geldbedarf durch unerwartete Ereignisse oder familiäre Entwicklungen können diesen Bedarf ebenso begründen, wie die Beschaffung mittelfristiger Konsumgüter wie Autos oder langfristige Finanzierungen für Sachwerte wie Immobilien. Für jeden Geldbedarf bietet der Kapitalmarkt den Kunden geeignete Finanzierungsformen an. Dabei überschneiden sich einige Produkte und sind für mehrere Zwecke tauglich. Die Wahl kann auf unwirtschaftliche oder falsch zugeschnittene Kreditformen fallen. Als Darlehensnehmer sollte man sich bei Unkenntnis daher fachkundig beraten lassen oder sich im Vorfeld einer Darlehensaufnahme intensiv informieren. Nur so können teure Fehler beim Thema Finanzierung vermieden werden.
Immobilenfinanzierungen können mit Finanzplänen aus Hypotheken als Annuitätendarlehen und Bausparverträgen bestehen. Kombinationen dieser Produkte sind üblich. Zwischenfinanzierungen für noch nicht zugeteilte Bausparverträge sind gängige Praxis. Konsumgüter werden in der Regel mit Ratenkrediten finanziert. Dabei können beschaffte Fahrzeuge durch Hinterlegung der Besitzurkunde beim Gläubiger als Sicherheit für das gewährte Darlehen eingesetzt werden. Andere Sicherheiten wie Schmuck, Wertpapiere, Edelmetalle usw. sind denkbar. Reine Konsumkredite ohne Zweckbindung werden ebenfalls häufig als Ratenkredite gestaltet. Sie werden ohne Hinterlegung weiterer Sicherheiten gewährt und beruhen auf der Bonitätsprüfung laufender monatlicher Einkommen. Sie können ohne Zweckbindung auch für kurzlebige Konsumvorhaben wie Urlaube oder Anschaffung von Unterhaltungselektronik oder Haushaltsgeräten eingesetzt werden. Ratenkredite können darüber hinaus sinnvoll zur Ablösung teurer Dispositionskredite als Umschuldungskredit eingesetzt werden.
Der Zuschnitt der jeweiligen Finanzierung ist entscheidend für die entstehenden Gesamtkosten. Die Kunst besteht darin, die Laufzeit zu kurz wie möglich zu halten, um die auflaufenden Zinsen nicht ausufern zu lassen. Im Gegenzug muss bei einer kurzen Laufzeit die zu leistende Tilgung für den Kredit aufbringbar sein. Aus beiden Komponenten entsteht ein Kompromiss, der eine erträgliche Monatsrate ermöglicht und den laufenden Lebensunterhalt weiterhin gewährleistet. Neben der Wahl der richtigen Laufzeit spielt die Auswahl des geeigneten Kredites eine Wahl. Immobilien über Ratenkredite zu finanzieren ist in der Regel nicht sinnvoll und führt zu einer hohen Gesamtsumme für Zinsen. Das Thema Finanzierung ist insgesamt recht komplex und sollte von Laien nicht ohne Beratung in Eigenregie abgewickelt werden, da zu viele Faktoren Einfluss auf die Finanzierungsform haben.